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बजट कैलकुलेटर (Budget Calculator)

50/30/20 नियम के साथ अपने मासिक बजट की योजना बनाएं — आय, खर्च और बचत को ट्रैक करें

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मासिक इन-हैंड आय (Monthly Take-Home Income)

सभी कटौतियों के बाद अपनी शुद्ध (net) सैलरी दर्ज करें

₹

सूत्र (Formula): 50% आवश्यकताएं (Needs) · 30% इच्छाएं (Wants) · 20% बचत (Savings)

विभिन्न आय स्तरों के लिए बजट उदाहरण (Examples)

नवागंतुक (Fresher) — ₹40,000/माह

नया स्नातक, साझा आवास (shared PG), बेंगलुरु

आवश्यकताएं (50%)₹20,000
किराया (साझा)₹8,000
किराना + भोजन₹5,000
परिवहन₹4,000
बिल + बीमा₹3,000
इच्छाएं (30%)₹12,000
बचत (20%)₹8,000
SIP₹4,000
आपातकालीन निधि₹4,000
पेशेवर (Professional) — ₹80,000/माह

मध्य-करियर, एकल अपार्टमेंट, मुंबई उपनगर

आवश्यकताएं (50%)₹40,000
किराया₹20,000
किराना₹8,000
परिवहन + ईंधन₹6,000
बीमा + बिल₹6,000
इच्छाएं (30%)₹24,000
बचत (20%)₹16,000
SIP + PPF₹10,000
आपातकालीन + FD₹6,000
परिवार (Family) — ₹1,50,000/माह

दोहरी आय वाला परिवार, अपना फ्लैट, दिल्ली NCR

आवश्यकताएं (50%)₹75,000
गृह ऋण EMI₹35,000
किराना + स्कूल शुल्क₹20,000
परिवहन + कार EMI₹12,000
बीमा + बिल₹8,000
इच्छाएं (30%)₹45,000
बचत (20%)₹30,000
SIP + NPS₹20,000
PPF + FD₹10,000

बजट कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

यह कैलकुलेटर दो अलग-अलग विकल्प प्रदान करता है। बेसिक मोड 50/30/20 नियम को तुरंत लागू करता है — आपको बस अपनी मासिक इन-हैंड सैलरी दर्ज करनी है और यह टूल उसे आवश्यकताओं (Needs), इच्छाओं (Wants), और बचत (Savings) में बांट देगा। एडवांस्ड ट्रैकर में आप निश्चित (Fixed), परिवर्तनीय (Variable), और बचत श्रेणियों में विस्तृत व्यय दर्ज कर सकते हैं, जिससे यह आपका व्यक्तिगत बजट स्वास्थ्य स्कोर, वास्तविक बचत दर और 50/30/20 अनुपात संरेखण प्रदर्शित करेगा।

50/30/20 नियम क्या है?

50/30/20 का बजट नियम आपकी इन-हैंड मासिक आय को तीन श्रेणियों में विभाजित करता है: आवश्यकताओं के लिए 50%, इच्छाओं के लिए 30%, और बचत व निवेश के लिए 20%। यह नियम सीनेटर एलिजाबेथ वॉरेन द्वारा उनकी पुस्तक ऑल योर वर्थ में लोकप्रिय बनाया गया था और तब से यह वैश्विक स्तर पर व्यक्तिगत वित्त के लिए सबसे अधिक अनुशंसित रूपरेखा बन गया है।

आवश्यकताएं (Needs - 50%)

आवश्यकताएं वे अनिवार्य खर्च हैं जिनसे आप बच नहीं सकते: घर का किराया या गृह ऋण (Home Loan) EMI, किराने का सामान (groceries), बिजली, पानी, गैस का बिल, स्वास्थ्य और जीवन बीमा प्रीमियम, काम पर जाने के लिए परिवहन या ईंधन, और न्यूनतम ऋण चुकाना। भारत में, मेट्रो शहरों में आवास अकेले ही वेतन का 25-35% तक ले लेता है।

इच्छाएं (Wants - 30%)

इच्छाएं वे खर्च हैं जो जीवन की गुणवत्ता में सुधार करते हैं लेकिन जीवित रहने के लिए अनिवार्य नहीं हैं: बाहर खाना खाना (Dining Out), OTT सब्सक्रिप्शन, नए फैशनेबल कपड़े, गैजेट्स, यात्रा, जिम सदस्यता, और मनोरंजन। आवश्यकताओं के विपरीत इच्छाओं को वित्तीय संकट के समय आसानी से कम किया जा सकता है।

बचत और निवेश (Savings - 20%)

यह श्रेणी आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के बारे में है: आपातकालीन निधि (Emergency Fund) में योगदान, म्यूचुअल फंड में SIP, PPF या NPS जमा, आवर्ती जमा (RD), सावधि जमा (FD), और लोन का अतिरिक्त भुगतान। भारत में वित्तीय योजनाकार सबसे पहले आपातकालीन निधि बनाने की सलाह देते हैं, उसके बाद SIP निवेश शुरू करने की सलाह देते हैं।

बजट स्वास्थ्य स्कोर का विवरण

एडवांस्ड ट्रैकर आपकी वास्तविक बचत दर के आधार पर बजट स्वास्थ्य स्कोर की गणना करता है:

स्कोर (Score)बचत दर (Savings Rate)अर्थ
उत्कृष्ट (Excellent)20% या अधिकआप आदर्श 50/30/20 नियम का पालन कर रहे हैं — दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए सही मार्ग पर हैं।
अच्छा (Good)15% – 19%आदर्श दर से थोड़ा कम लेकिन आप सार्थक प्रगति कर रहे हैं।
सामान्य (Fair)10% – 14%बचत हो रही है लेकिन महत्वाकांक्षी लक्ष्यों के लिए पर्याप्त नहीं है — इच्छाओं के खर्च की समीक्षा करें।
कमजोर (Poor)5% – 9%नाममात्र की बचत है — एक अनपेक्षित खर्च आपको कर्ज में डाल सकता है।
चिंताजनक (Critical)5% से कमआप पूरी तरह से सैलरी-टू-सैलरी (paycheck-to-paycheck) जी रहे हैं — तत्काल बजट समीक्षा की आवश्यकता है।