होम लोन प्रीपे करना बेहतर है या SIP में निवेश?

यदि आपका अपेक्षित SIP रिटर्न (इक्विटी फंड के लिए आमतौर पर 12-15%) आपकी होम लोन ब्याज दर (8-10%) से अधिक है, तो SIP में निवेश गणितीय रूप से दीर्घकालिक में बेहतर है। हालाँकि, प्रीपेमेंट गारंटीकृत ब्याज बचत और मानसिक शांति प्रदान करता है।

₹30 लाख से होम लोन प्रीपे करें या SIP में निवेश?

20 वर्षों के लिए 12% पर SIP में ₹30 लाख निवेश करने पर कोष लगभग ₹2.89 करोड़ हो जाता है। 8.5% पर 20 वर्षों के ₹50 लाख लोन पर ₹30 लाख प्रीपे करने से लगभग ₹25-30 लाख ब्याज बचता है। यदि आप 15+ वर्ष की शेष अवधि में 12% रिटर्न बनाए रख सकते हैं, तो SIP स्पष्ट रूप से बेहतर है।

कर लाभ के बाद होम लोन की प्रभावी ब्याज दर क्या है?

होम लोन उधारकर्ता धारा 24(b) के तहत प्रति वर्ष ₹2 लाख तक ब्याज कटौती और धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख मूलधन कटौती का दावा कर सकते हैं। 30% टैक्स ब्रैकेट में 8.5% लोन की प्रभावी लागत लगभग 5.95% हो जाती है।

क्या FD से होम लोन प्रीपेमेंट बेहतर है?

आमतौर पर नहीं। FD दरें (6-7.5%) आमतौर पर होम लोन ब्याज दरों (8-10%) से कम होती हैं, जिससे प्रीपेमेंट FD निवेश की तुलना में अधिक लाभदायक होती है।

होम लोन प्रीपेमेंट बनाम निवेश कैलकुलेटर

तुलना करें: लोन प्रीपे करें · SIP में निवेश करें · FD में निवेश करें — और देखें कौन सा विकल्प अधिक संपत्ति बनाता है

लोन पैरामीटर

होम लोन राशि

₹

₹5 लाख₹1 करोड़₹5 करोड़

लोन ब्याज दर (प्रति वर्ष)

5%12%20%

लोन अवधि

वर्ष

1 वर्ष15 वर्ष30 वर्ष

आपकी राशि और निवेश दरें

आपकी एकमुश्त राशि

₹

₹1 लाख₹50 लाख₹2 करोड़

SIP अपेक्षित रिटर्न (प्रति वर्ष)

इक्विटी म्यूचुअल फंड — बाजार से जुड़े, गारंटीकृत नहीं

6%15%25%

FD ब्याज दर (प्रति वर्ष)

फिक्स्ड डिपॉजिट — त्रैमासिक चक्रवृद्धि, पूंजी सुरक्षित

4%8%12%

मूल EMI

₹0

मूल कुल ब्याज

₹0

कुल लोन लागत

₹0

विकल्प A

होम लोन प्रीपे करें

बचाया ब्याज

₹0

गारंटीकृत बचत

कम हुआ लोन बैलेंस₹0

नई मासिक EMI₹0

मासिक EMI बचत₹0

जोखिम स्तरशून्य जोखिम

विकल्प B

SIP में निवेश करें

SIP कोष

₹0

बाजार से जुड़े रिटर्न

निवेश लाभ₹0

प्रीपे से तुलना₹0

XIRR / CAGR12%

जोखिम स्तरबाजार जोखिम

विकल्प C

FD में निवेश करें

FD परिपक्वता मूल्य

₹0

गारंटीकृत, पूंजी सुरक्षित

FD ब्याज₹0

प्रीपे से तुलना₹0

FD दर (प्रति वर्ष)7%

जोखिम स्तरशून्य जोखिम

सर्वश्रेष्ठ विकल्प कैलकुलेट हो रहा है...

सर्वश्रेष्ठ विकल्प

—

दृश्य तुलना

लोन अवधि में प्रत्येक विकल्प का प्रदर्शन ट्रैक करें

प्रीपे (बचाया ब्याज)

SIP (लाभ)

FD (अर्जित ब्याज)

वर्ष-दर-वर्ष तुलना

विस्तृत विवरण: लोन बैलेंस, बचाया ब्याज और निवेश वृद्धि

वर्ष	लोन बैलेंस	प्रीपे बैलेंस	बचाया ब्याज ▲	SIP कोष	SIP लाभ ▲	FD कोष	FD लाभ ▲